隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施，作為縣域經(jīng)濟重要組成部分的農(nóng)村保險市場，發(fā)展前景十分誘人。對于這塊具有巨大潛力等待挖掘的農(nóng)村保險市場，保險公司紛紛加速布局?？梢韵胍姡磥淼霓r(nóng)村保險市場必將迎來一番激烈的競爭。那么，險企如何在搶灘登陸農(nóng)村保險市場的過程中成功分得一杯羹呢？

　　差異化競爭是常見的市場策略，而保險公司在進軍農(nóng)村保險市場的過程中同樣需要對差異化的保險需求有著深刻洞察。以農(nóng)險為例，當前我國農(nóng)險存在的一個突出問題就是產(chǎn)品同質(zhì)化較為嚴重。事實上，同一省份的不同地區(qū)，其氣候條件往往存在巨大差異，而同一地區(qū)的不同主體也存在著不同的保障需求。同時，隨著我國經(jīng)濟向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革也在深入推進，農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系正在發(fā)生變化，這也使得以往“廣覆蓋、低標準”的政策性農(nóng)業(yè)保險越發(fā)無法兼顧到新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的風險保障需求。這些變化的背后便是差異化、個性化的風險保障需求，瞄準這些需求，險企涉足農(nóng)村保險市場便擁有了一個重要的切入點。也只有把握好新興的、個性的保險需求，保險公司的農(nóng)險業(yè)務才能逐漸實現(xiàn)由政策引導轉(zhuǎn)向市場需求引導，從而拓展出更為廣闊的發(fā)展空間。

　　農(nóng)村保險市場的巨大潛力并不只聚集在農(nóng)業(yè)保險上。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)民生活水平的提高，一個涵蓋醫(yī)、養(yǎng)、住、行的巨大市場正在形成。有報告估算，其保費規(guī)模在萬億元。

　　在認識到農(nóng)村巨大的保險需求潛力的同時，更應該注意到的是，想要將潛在的需求轉(zhuǎn)化為實際的消費并不容易。這其中的一個重要原因就在于，農(nóng)村居民日常支出非常節(jié)儉，對于價格十分敏感。因此，在滲透農(nóng)村保險市場的過程中，如何合理定價將會是險企所面臨的一大考驗。即使是幾塊錢的保費，往往也需要經(jīng)過農(nóng)民們的精打細算。因此，在開發(fā)農(nóng)村保險市場的過程中，險企還需要盡力爭取政府方面的支持與幫助。以中國人壽推出的小額保險為例，在該保險項目中，農(nóng)民一年只需繳納50元至100元保費，則可獲得2萬元至5萬元的小額意外險。在推廣過程中，這一項目得到了村干部的支持，由村干部帶頭投保，并且依靠村委會向農(nóng)民進行宣傳。而另外一些險企雖然將目光聚焦在經(jīng)濟發(fā)展水平較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，但在開拓市場的過程中，同樣離不開與當?shù)卣g的協(xié)作配合。

　　如果想要降低保險產(chǎn)品的定價，就要降低產(chǎn)品成本，后者的實現(xiàn)有賴于運用互聯(lián)網(wǎng)等科技手段。銀保監(jiān)會近期發(fā)布的《中國普惠金融發(fā)展情況報告》指出，要運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段，延伸服務半徑，擴大服務覆蓋，降低服務門檻和服務成本，提升服務質(zhì)量和服務效率。

　　在農(nóng)村，做好保險的相關(guān)服務同樣重要。一些保險公司正是通過提供多項貼近居民需求的附加服務，從而在當?shù)厥袌龈偁幹姓紦?jù)了有利地位。在提升服務水平的過程中，一些保險公司還可以整合自身資源，打出“組合拳”，多險種、多渠道相配合，實現(xiàn)營銷服務一體化。

　　總之，對于保險公司而言，對內(nèi)整合各項資源形成合力，對外尋求政府部門的配合與支持，積極運用科技等手段提升保障水平和服務水平，才有機會搶占先機。

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