今年出臺的《中共中央國務(wù)院關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》，是新世紀(jì)以來連續(xù)第15個聚焦“三農(nóng)”問題的中央一號文件。作為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略重要一環(huán)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，以其規(guī)?；?、集約化、商品化生產(chǎn)經(jīng)營的特點，對提高農(nóng)村土地、勞動力和資本等要素的配置效率，推動提升農(nóng)業(yè)發(fā)展質(zhì)量、化解鄉(xiāng)村振興中的頑疾性問題具有重要意義。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，融資難仍是制約新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的瓶頸，解決其發(fā)展中金融供需不平衡的問題迫在眉睫。

　　新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求較為旺盛

　　新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求主要有融資需求、風(fēng)險轉(zhuǎn)移需求和金融服務(wù)需求三種形式。

　　當(dāng)前，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體包括種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等。據(jù)調(diào)查，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸需求主要是來自于流動資金、固定資金、產(chǎn)業(yè)延伸資金三方面：一是流動資金需求。主要包括土地流轉(zhuǎn)費用支付、雇傭工人薪酬、原材料供應(yīng)成本、生產(chǎn)資料成本、定期防疫體檢費用等特定的生產(chǎn)必需成本。流動資金需求在總資金需求中所占比例相對較大，一般要達到70%左右。二是固定資產(chǎn)投資需求。主要包括基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、購置農(nóng)機設(shè)備、建設(shè)配套生產(chǎn)設(shè)施等固定成本。這類資金需求時間相對固定，資金需求量也相對固定，總體資金需求約占到新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金需求的20%左右。三是產(chǎn)業(yè)延伸資金需求。主要用于后期農(nóng)產(chǎn)品的加工制作進行產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，資金需求占比相對流動資金、固定資金需求較少，一般在10%左右。

　　新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融供給存在短板

　　信貸供給相對不足。為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供融資支持的銀行機構(gòu)主要包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵儲銀行和村鎮(zhèn)銀行等。相對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求，金融在信貸供給上仍然存在明顯的缺失。主要體現(xiàn)在：一是信貸條件較嚴(yán)苛。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，有效抵押物缺乏，抗風(fēng)險能力較差，銀行業(yè)金融機構(gòu)為規(guī)避風(fēng)險對其信貸審批條件較為嚴(yán)格，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對于貸款數(shù)量增多、額度增大、總體期限拉長的需求無法得到有效滿足。

　　從調(diào)查情況看，銀行業(yè)金融機構(gòu)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的貸款主要為1年期及以下的流動資金貸款，執(zhí)行利率相對于平均收益較低的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體普遍偏高。二是產(chǎn)品設(shè)計不齊全。產(chǎn)品設(shè)計與農(nóng)戶種植作物類型或者養(yǎng)殖的家禽畜品種銜接不夠，存在貸款類型混雜、具體貸款條件、貸款期限與作物等成熟時段不匹配等問題，需要進一步加強涉農(nóng)貸款的制度建設(shè)和產(chǎn)品的優(yōu)化創(chuàng)新。同時，產(chǎn)品設(shè)計中貸款抵押物制度不完善，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體普遍遇到過因質(zhì)押、抵押物缺少而難貸款的問題。

　　風(fēng)險分散和補償機制不暢。一是保險供給制度不完善、理賠程序繁瑣。當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險制度發(fā)展還不夠健全。二是融資擔(dān)保機制覆蓋率不高。目前，缺乏有效抵押物是導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難的重要因素，設(shè)立融資性擔(dān)保機構(gòu)尤其是政策性融資擔(dān)保機構(gòu)是解決這一問題的有效途徑。

　　加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融供給的建議

　　完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施。支持金融機構(gòu)延伸服務(wù)觸角，深耕農(nóng)村普惠金融之路，因地制宜設(shè)立駐村金融服務(wù)中心，進一步提高農(nóng)村金融網(wǎng)點覆蓋率。加大農(nóng)村地區(qū)金融設(shè)施投入，依托農(nóng)村廣為普及的電話網(wǎng)、因特網(wǎng)，大力發(fā)展以惠農(nóng)卡為主要載體，以轉(zhuǎn)賬電話、ATM、POS機、手機銀行、網(wǎng)上銀行為主要渠道的金融服務(wù)，發(fā)揮市場機制在農(nóng)業(yè)金融資源配置中的決定性作用。著力加強農(nóng)村信用體系建設(shè)，整合完善農(nóng)村地區(qū)信用信息數(shù)據(jù)庫，以點帶面推動建立信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)、信用企業(yè)的客戶網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)融合作關(guān)系。在此基礎(chǔ)上探索發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融。提高政策性融資擔(dān)保機構(gòu)覆蓋面，注重發(fā)揮主辦銀行制度作用，緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有效抵押物不足問題。

　　推進融資服務(wù)創(chuàng)新。一是合理確定銀行貸款額度和期限。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金需求量多在30萬至100萬元之間，有的達到了500萬元以上，針對此特點，應(yīng)適度擴大對單戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸資金供給規(guī)模。同時，根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體投資建設(shè)期、蓄養(yǎng)種植成熟期等，靈活設(shè)置貸款品種和期限，如可分為季度、半年、一年、三年或五年期等，以滿足不同主體的生產(chǎn)經(jīng)營需求。

　　二是多渠道加大對新型經(jīng)營主體的融資扶持。發(fā)揮銀行融資的主渠道作用，通過銀行適度降低貸款利率標(biāo)準(zhǔn)和地方財政相應(yīng)增加利息補貼“兩家抬”的形式，著力降低農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難融資貴的問題。加強金融中介服務(wù)組織和金融服務(wù)平臺建設(shè)，支持發(fā)展各類農(nóng)村金融服務(wù)主體，充分發(fā)揮民間金融對當(dāng)前農(nóng)村銀行金融的補充作用，緩解農(nóng)村地區(qū)資金供需矛盾。

　　加大保險支持力度。建議加大農(nóng)村地區(qū)特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的保險產(chǎn)品供給，重點將專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社的糧食和大宗農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)以及農(nóng)機具等納入保險范圍，提高保險深度和廣度。創(chuàng)新針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的保險產(chǎn)品和模式。如探索建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險分擔(dān)機制和風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，適度發(fā)展農(nóng)戶互助保險組織，推廣農(nóng)村小額信貸保險、大型農(nóng)機具保險、天氣指數(shù)保險、價格指數(shù)保險等險種，建立生產(chǎn)、包裝、銷售等環(huán)節(jié)的組合保險，拓寬農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押范圍，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。同時，加強保險理賠行業(yè)管理，提高農(nóng)業(yè)保險理賠效率，明確賠付時間、程序、標(biāo)準(zhǔn)，完善保險監(jiān)管硬約束和保險自律約束機制，建立一整套規(guī)范保險理賠的行業(yè)通用標(biāo)準(zhǔn)文本。

　　探索完善農(nóng)村期貨交易市場。目前，農(nóng)村期貨市場還不夠發(fā)達，建議學(xué)習(xí)借鑒國外成功經(jīng)驗和模式，完善中國農(nóng)產(chǎn)品期貨交易制度，推廣建立適合農(nóng)村特點的介于現(xiàn)貨和期貨之間的大宗商品交易市場。建議各級政府應(yīng)配套推出相關(guān)獎勵支持政策，加大對農(nóng)業(yè)期貨交易的扶持力度，提高農(nóng)業(yè)期貨市場對資源配置效應(yīng)，帶動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體參與期貨交易。同時，建議地方有關(guān)部門著力加強期貨交易知識的普及，增強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織利用期貨避險能力。

　　加強面向農(nóng)村的金融培訓(xùn)和信息供給。農(nóng)村金融面對的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體整體文化水平較低、金融知識普遍匱乏。尤其是其中的部分農(nóng)戶或小微企業(yè)主，雖然獲得融資服務(wù)的愿望強烈，但因自身知識、能力結(jié)構(gòu)缺陷而難以獲得所需的金融支持。農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)著眼鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，進一步創(chuàng)新金融服務(wù)，就融資擔(dān)保、金融理財、支付方式、財務(wù)管理等，同相關(guān)部門聯(lián)手加大培訓(xùn)力度，全面提升農(nóng)村地區(qū)的金融素養(yǎng)。

　　要注重利用廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)場與流動宣傳相結(jié)合方式，廣泛宣傳農(nóng)村金融新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體充分了解金融服務(wù)項目、服務(wù)方式和服務(wù)價格，增強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對現(xiàn)代金融的認(rèn)知度和熟悉度，努力解決農(nóng)村金融服務(wù)“*后一公里”問題。

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