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　　鄉(xiāng)村振興需要真金白銀的投入。長期以來，農(nóng)業(yè)“融資難”“融資貴”一直是制約農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)鍵難題。河南作為農(nóng)業(yè)大省和全國重要的糧食生產(chǎn)核心區(qū)，建立由財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，推動財(cái)政支農(nóng)機(jī)制創(chuàng)新，引導(dǎo)金融資本投入農(nóng)業(yè)尤為重要。
　　2016年3月11日，作為全省*的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，河南省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡稱“河南農(nóng)信擔(dān)保公司”）應(yīng)時(shí)而生。三年來，河南農(nóng)信擔(dān)保公司按照省委省政府決策部署，以推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，著力構(gòu)建覆蓋全省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，為化解河南省農(nóng)業(yè)“融資難”“融資貴”及發(fā)展壯大縣域經(jīng)濟(jì)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
　　截至2018年年底，河南農(nóng)信擔(dān)保公司新增擔(dān)保規(guī)模和在保余額在全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系33家省級農(nóng)擔(dān)公司中位居“雙*”，在保余額占全國總規(guī)模的10.8%，代償率控制在1%以內(nèi)。從無到有，再到領(lǐng)跑全國同行業(yè)，河南農(nóng)信擔(dān)保公司闖出了一條財(cái)政金融協(xié)同支農(nóng)的創(chuàng)新之路。
　　*定位做好服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)興旺
　　在河南金融支農(nóng)的鏈條中，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系正逐步發(fā)揮著重要作用。
　　這幾天，三門峽市思瑞達(dá)農(nóng)業(yè)種植有限公司技術(shù)總監(jiān)樊秋紅多次聯(lián)系河南農(nóng)信擔(dān)保公司，希望今年能申請更大額度的資金支持。該公司去年使用河南農(nóng)信擔(dān)保公司“果蔬擔(dān)”產(chǎn)品貸款150萬元，不僅緩解了資金緊張，綜合融資成本還低得多，僅利息就節(jié)省10萬多元。
　　樊秋紅說，如果河南農(nóng)信擔(dān)保公司繼續(xù)給予支持，公司就能順利完成剛爭取到的一個國家農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目。
　　鄉(xiāng)村振興關(guān)鍵在于產(chǎn)業(yè)振興，產(chǎn)業(yè)興旺需要金融的大力支持。但是，家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社、小微農(nóng)業(yè)企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“小弱散”，普遍存在信用記錄不完善、單筆借款額度小、缺乏有效抵押現(xiàn)象以至于貸款難。如今，像樊秋紅一樣，河南省越來越多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過河南農(nóng)信擔(dān)保公司的信用擔(dān)保，解決了融資“貴和難”的問題，推動了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
　　實(shí)際上，正是為了破解金融支農(nóng)的難題，按照財(cái)政部、原農(nóng)業(yè)部、銀保監(jiān)會的要求，河南農(nóng)信擔(dān)保公司三年前注冊成立，隸屬于省政府，省財(cái)政廳代表省政府履行出資人職責(zé)，省政府金融辦負(fù)責(zé)行業(yè)監(jiān)管，是國有獨(dú)資政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，目前公司注冊資本50億元。
　　河南農(nóng)信擔(dān)保公司的成立，標(biāo)志著河南省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)跨出關(guān)鍵一步，為河南省創(chuàng)新財(cái)政支農(nóng)投入機(jī)制提供了重要平臺。
　　根據(jù)政策性定位，河南農(nóng)信擔(dān)保公司業(yè)務(wù)實(shí)行“雙控”標(biāo)準(zhǔn)：控制業(yè)務(wù)范圍、控制服務(wù)對象，專注于支持農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營，不得開展任何非農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)，10萬-200萬元之間的政策性業(yè)務(wù)不得低于總擔(dān)保規(guī)模的70%。
　　三年來，河南農(nóng)信擔(dān)保公司始終牢記政策性定位，從創(chuàng)新金融服務(wù)供給側(cè)入手，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控思路，通過創(chuàng)新開發(fā)擔(dān)保產(chǎn)品，變“抵押優(yōu)先”為“成長優(yōu)先”，*服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，不斷擴(kuò)大政策惠及覆蓋面，撬動金融資本和社會資本更多投向農(nóng)業(yè)。
　　聚焦“四優(yōu)四化”和十大優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)，河南農(nóng)信擔(dān)保公司聯(lián)合當(dāng)?shù)睾献縻y行共同創(chuàng)新開發(fā)了豐收擔(dān)、果蔬擔(dān)、畜牧擔(dān)等“豫農(nóng)擔(dān)+N”系列擔(dān)保產(chǎn)品。同時(shí)降低借款主體融資成本，綜合融資成本控制在8%以內(nèi)。其中，圍繞河南省優(yōu)質(zhì)糧食收儲開發(fā)的“豐收擔(dān)”產(chǎn)品叫響全國，目前該產(chǎn)品已累計(jì)為4912個借款主體放款21.3億元，為其節(jié)約融資成本1.5億元。
　　截至2018年年底，河南農(nóng)信擔(dān)保公司圍繞優(yōu)質(zhì)糧食、畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖等優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)，貸款擔(dān)保規(guī)模達(dá)到67.4億元，扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體1.34萬個。
　　構(gòu)建服務(wù)網(wǎng)絡(luò)持續(xù)釋放政策紅利
　　“辦事處設(shè)立以來，已為周口市內(nèi)各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供了將近15億元的擔(dān)保，深受當(dāng)?shù)卣徒杩钪黧w的歡迎。”河南農(nóng)信擔(dān)保公司豫東*辦事處負(fù)責(zé)人說。
　　數(shù)據(jù)顯示：從2016年8月實(shí)現(xiàn)首批放款至2018年年底，河南農(nóng)信擔(dān)保公司在全省累計(jì)審批通過項(xiàng)目10.58萬筆、103.73億元；累計(jì)放款8.46萬筆、91.13億元，充分發(fā)揮了政策性擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)助推器、催化劑功能。
　　這樣的成就得益于河南省逐漸完善的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
　　三年來，圍繞實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，河南農(nóng)信擔(dān)保公司構(gòu)建了以公司總部、區(qū)域辦事處、縣級服務(wù)中心、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）工作站為架構(gòu)，以市縣政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充，以信息化為支撐，覆蓋全省農(nóng)業(yè)縣的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
　　設(shè)置區(qū)域辦事處是河南農(nóng)信擔(dān)保公司短鏈化高效管理的創(chuàng)新體現(xiàn)。結(jié)合河南優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)區(qū)域布局，河南農(nóng)信擔(dān)保公司在每個區(qū)域內(nèi)選擇產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)好、地方政府重視的農(nóng)業(yè)大縣設(shè)立區(qū)域辦事處，直接將省級公司的機(jī)構(gòu)、人員和業(yè)務(wù)下沉到縣域開展工作，并與合作銀行、縣級政府建立多形式的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。
　　同時(shí)，每個區(qū)域辦事處再向轄區(qū)所在縣（區(qū)）派駐客戶經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)一線業(yè)務(wù)分區(qū)作業(yè)和與服務(wù)對象有效對接。目前10個區(qū)域辦事處業(yè)務(wù)輻射全省所有農(nóng)業(yè)大縣。
　　為了將業(yè)務(wù)觸角延伸到田間地頭，打通金融服務(wù)農(nóng)業(yè)的“*后一公里”，河南農(nóng)信擔(dān)保公司還將縣農(nóng)業(yè)部門農(nóng)經(jīng)站以及鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)業(yè)服務(wù)中心、村“兩委”納入了專家智庫和熟人網(wǎng)絡(luò)，成為體系中*末端又*靈敏的“末梢神經(jīng)”。
　　實(shí)際上，政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保由于更注重農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體的成長和信用，而輕抵質(zhì)押，風(fēng)險(xiǎn)防控更顯重要。
　　自成立之初，河南農(nóng)信擔(dān)保公司就把防控?fù)?dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)作為發(fā)展的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，堅(jiān)持制度先行，建立了基本管理制度以及專項(xiàng)管理制度百余項(xiàng)，覆蓋了擔(dān)保業(yè)務(wù)受理、盡調(diào)、審查、審批等各個環(huán)節(jié)，嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)控責(zé)任。
　　為進(jìn)一步防控風(fēng)險(xiǎn)，河南農(nóng)信擔(dān)保公司專門聘請了咨詢專家團(tuán)隊(duì)，增加項(xiàng)目盡調(diào)、熟人社會印證環(huán)節(jié)，力求多方面降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。
　　大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)運(yùn)用也被引入體系建設(shè)和管理中。具有自主知識版權(quán)的擔(dān)保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)上線運(yùn)行；與信用河南、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部新農(nóng)直報(bào)平臺、人行征信等系統(tǒng)對接，利用公共信用大數(shù)據(jù)，實(shí)時(shí)采集新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用數(shù)據(jù)；基于大數(shù)據(jù)+AI技術(shù)業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)即將開發(fā)建設(shè)，符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特征的風(fēng)控模型初步建立。
　　通過條塊結(jié)合、以點(diǎn)帶面，一個覆蓋全省、具有河南特色的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建立和完善起來，為服務(wù)全省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也將國家惠農(nóng)政策釋放的紅利真正落實(shí)到位。
　　做好頂層設(shè)計(jì)創(chuàng)新聯(lián)動支農(nóng)機(jī)制
　　一個共識是，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系是財(cái)政支農(nóng)方式的創(chuàng)新，是“三農(nóng)”政策體系的重要組成部分，是具有“財(cái)政+金融”“政府+市場”屬性特征的政策性金融工具，既放大了財(cái)政支農(nóng)政策效應(yīng)，也有利于促進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施、發(fā)展壯大縣域經(jīng)濟(jì)。
　　目前，河南農(nóng)信擔(dān)保公司通過整合政府、銀行、保險(xiǎn)和其他金融機(jī)構(gòu)資源及優(yōu)勢，經(jīng)過實(shí)踐探索，逐步完善“銀擔(dān)”“政銀擔(dān)”“政銀擔(dān)保”合作模式，構(gòu)建并牽頭推進(jìn)“政銀擔(dān)保投”聯(lián)動支農(nóng)機(jī)制，在全省穩(wěn)步推廣，形成了財(cái)政金融協(xié)同支農(nóng)政策合力，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和金融扶貧探索出成功經(jīng)驗(yàn)。
　　新型“銀擔(dān)”模式。河南農(nóng)信擔(dān)保公司在與銀行合作談判中，把風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、不收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等條件作為合作前提，要求銀行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例不低于20%、對糧食種植類借款主體貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮不得超過20%，對其他涉農(nóng)借款主體貸款利率上浮不得超過30%、對扶貧小額信貸按照基準(zhǔn)利率放款。目前，河南農(nóng)信擔(dān)保公司初步構(gòu)建了以郵儲銀行和農(nóng)業(yè)銀行為主，其他銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢互補(bǔ)的合作局面，通過與郵儲銀行河南省分行、農(nóng)業(yè)銀行河南省分行聯(lián)合下發(fā)產(chǎn)品方案、合作業(yè)務(wù)目標(biāo)和獎懲措施，著力打造了新型“銀擔(dān)”合作模式，在銀擔(dān)合作方面走在全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系前列。
　　新型“政銀擔(dān)”模式。河南農(nóng)信擔(dān)保公司改變過去由擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部代償風(fēng)險(xiǎn)的狀況，通過與縣級政府戰(zhàn)略合作，以縣為單位整體推進(jìn)，縣級政府、河南農(nóng)信擔(dān)保公司、合作銀行三方共同推薦、篩選、審核項(xiàng)目，由縣級政府設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金并以此為限對擔(dān)保代償給予一定補(bǔ)償，河南農(nóng)信擔(dān)保公司按照縣級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金8-10倍的比例放大擔(dān)保規(guī)模。
　　新型“政銀擔(dān)保”模式。河南農(nóng)信擔(dān)保公司通過引入中原農(nóng)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)貸款保證保險(xiǎn)和省擔(dān)保集團(tuán)再擔(dān)保，有效防范因不可抗力因素造成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，形成“政銀擔(dān)保”合作模式。同時(shí)，為市縣政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供聯(lián)合擔(dān)保、再擔(dān)保增信，引導(dǎo)更多政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)，創(chuàng)新拓展服務(wù)范圍，服務(wù)好縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
　　目前河南農(nóng)信擔(dān)保公司已與69家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立新型“銀擔(dān)”合作關(guān)系，獲得綜合授信超過300億元；與10個省轄市簽訂聯(lián)動支農(nóng)合作協(xié)議；在113個農(nóng)業(yè)縣開展了業(yè)務(wù)，先后和104個縣級政府簽訂了《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，其中92個縣設(shè)立并到位風(fēng)險(xiǎn)金4.1億元。
　　金融扶貧扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)信擔(dān)保成主力軍
　　脫貧攻堅(jiān)是*的政治任務(wù)，也是*的民生工程。河南農(nóng)信擔(dān)保公司積極參與河南省扶貧小額信貸助推脫貧攻堅(jiān)，成為全省金融扶貧的主力軍。
　　積極參與設(shè)計(jì)金融扶貧盧氏模式。河南農(nóng)信擔(dān)保公司參與制訂《盧氏縣金融助推脫貧攻堅(jiān)試驗(yàn)區(qū)方案》，方案涵蓋了貸款對象、資金來源、貸款利率、政府增信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信用建設(shè)和考評機(jī)制等全鏈條的政策體系。通過建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和貸款熔斷機(jī)制，加強(qiáng)貸前信用提示宣傳、貸中用途管理和貸后違約追責(zé)，有效推動了銀行從不敢貸到快放貸，形成了“政銀聯(lián)動、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、多方參與、合作共贏”的金融扶貧“盧氏模式”。
　　主導(dǎo)推進(jìn)河南省扶貧小額信貸助推脫貧攻堅(jiān)工作。為推進(jìn)“盧氏模式”在全省53個貧困縣全面實(shí)施，河南農(nóng)信擔(dān)保公司主導(dǎo)建立了由貧困縣政府、合作銀行共同參與的工作會商機(jī)制，參與制訂了《河南省扶貧小額信貸助推脫貧攻堅(jiān)實(shí)施方案》《河南省扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)防控操作細(xì)則》等配套政策，有效破解了扶貧小額信貸政策落地難問題。
　　目前，河南農(nóng)信擔(dān)保公司已與51個貧困縣、183個縣級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，在49個貧困縣開展業(yè)務(wù)，累計(jì)審批通過扶貧小額信貸項(xiàng)目9.2萬筆，擔(dān)保規(guī)模40.8億元，實(shí)現(xiàn)在保余額27.5億元，對縣級風(fēng)險(xiǎn)金放大5.1倍，帶動近10萬建檔立卡貧困戶增加收入，有效促進(jìn)了貧困縣縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
　　“今年公司將繼續(xù)聚焦落實(shí)省委省政府決策部署，圍繞農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，以政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，健全農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，拓展業(yè)務(wù)功能，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和脫貧攻堅(jiān)，擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模力爭突破100億元。”河南農(nóng)信擔(dān)保公司主要負(fù)責(zé)人刁玉新總結(jié)說。
　　決戰(zhàn)始于腳下，擔(dān)當(dāng)在于行動。2019年，河南農(nóng)信擔(dān)保體系必將聚集各方磅礴動力，努力開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面，奮力譜寫中原更加出彩新篇章，以優(yōu)異成績慶祝新中國成立70周年！

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