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　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自2007年接受中央財(cái)政補(bǔ)貼以來(lái)，已走過了12個(gè)年頭。在總角之時(shí)，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)也迎來(lái)了它的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

　　中央深改委第八次會(huì)議提出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，對(duì)推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障農(nóng)民收益具有重要作用。

　　要按照政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)的原則，擴(kuò)大覆蓋面，提高保障水平，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化運(yùn)行機(jī)制，完善大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，規(guī)范市場(chǎng)秩序，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　上述業(yè)內(nèi)人士具體分析了目前農(nóng)險(xiǎn)存在的幾個(gè)方面問題：

　　一是頂層設(shè)計(jì)亟需重新梳理。具體來(lái)看，在運(yùn)作上，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一項(xiàng)政策性較強(qiáng)的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司還是圍繞著政府的指揮棒在行動(dòng)，需要各地政府的某個(gè)部門來(lái)牽頭、組織、引導(dǎo)。但目前來(lái)看，各地政府之間沒有共識(shí)，不統(tǒng)一。誰(shuí)來(lái)牽頭、誰(shuí)來(lái)管理不明確。有的政府部門對(duì)于農(nóng)險(xiǎn)的工作更是處于“癱瘓”狀態(tài)，沒有時(shí)間與精力去積極發(fā)展。

　　二是政府與市場(chǎng)邊界的問題。*核心的問題是農(nóng)險(xiǎn)不應(yīng)該是完全市場(chǎng)化的產(chǎn)品，而是適度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，如果這個(gè)概念，各地政府不能明確，把握不好度，就會(huì)帶來(lái)許多的市場(chǎng)亂象——假承保，假理賠；出險(xiǎn)又賴賬拒賠；招投標(biāo)中拼費(fèi)率等，同時(shí)造成公司的風(fēng)險(xiǎn)供給與農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)保障不匹配。

　　三是目前的一些條款與費(fèi)率需要改進(jìn)，比如，應(yīng)該恢復(fù)*免賠。*免賠額是指免賠額內(nèi)的損失均由被保險(xiǎn)人自己負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)超過免賠額之上且在賠償限額之內(nèi)的賠償金額。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的*免賠額，舉例來(lái)說(shuō)，若買了小麥保險(xiǎn)，*賠償額是300元/畝，保險(xiǎn)公司設(shè)置的*免賠額30元（10%），那么如果發(fā)生了災(zāi)害，損失在30元以內(nèi)，保險(xiǎn)公司不予賠償。只有在發(fā)生災(zāi)害后，損失在30元以上300元以下，保險(xiǎn)公司才會(huì)賠償。

　　四是大災(zāi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制需要從根本上尋求突破。目前還沒有一個(gè)制度上的安排，若此事不解決，下一步將對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展造成重大影響。監(jiān)管也在推動(dòng)成立中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，但只是應(yīng)對(duì)機(jī)制的一個(gè)小環(huán)節(jié)，問題并非通過成立一個(gè)公司就能解決。

　　以下一些關(guān)系也是行業(yè)亟需梳理的：

　　一是政府與市場(chǎng)的關(guān)系。

　　二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和產(chǎn)業(yè)政策的關(guān)系。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推進(jìn)需要和農(nóng)村的各項(xiàng)產(chǎn)品政策協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)。

　　三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村金融的關(guān)系。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該是農(nóng)村金融的一個(gè)重要組成部分，需要系統(tǒng)地推進(jìn)發(fā)展。

　　四是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與三農(nóng)各項(xiàng)政策、規(guī)劃的關(guān)系。兩者之間需要緊密結(jié)合，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為服務(wù)三農(nóng)、促進(jìn)農(nóng)民增收、保障產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的一個(gè)工具。

　　結(jié)合以上，可以使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)真正發(fā)揮作用。

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